И конечно же, сюда активно идут такие компании, как Google, Facebook и Apple. Paytm — крупнейшая компания в области финансовых технологий, базирующаяся в Индии. Первоначально он был основан в 2010 году как онлайн-платформа для пополнения мобильных счетов. К 2015 году стартап расширился до услуг электронной коммерции и онлайн-платежей и приобрел 104 миллиона зарегистрированных пользователей. Его текущая база пользователей приближается к 350 миллионам (2019 г.). Пример Одним из таких ограничений является географический барьер, из-за которого людям по-прежнему приходится ходить в банки для совершения платежных операций.
- ИИ — это система или машина, которая может имитировать человеческое поведение для выполнения определенных задач.
- Но чем крупнее они становятся, тем больше у них появляется пересечений с традиционными финансовыми компаниями.
- Традиционный банк стал лидером во внедрении инноваций и даже сменил название на «Сбер», подчёркивая масштаб преобразований.
- Разработка нативных приложений для уже существующих бизнесов имеет несколько преимуществ.
- Это уже можно назвать финансовыми технологиями, потому что они упростили доступ к финансовым услугам.
- Сейчас уровень обслуживания клиентов в b2b и b2c достаточно высокий, поэтому деградации не будет, никто не вернется в прошлый век.
- Российским финтех-стартапам всегда было непросто конкурировать с подразделениями внутренней разработки ведущих технологических игроков, в первую очередь, банков.
Какие технологии применяются финансовыми компаниями
Рынок становится более прозрачным, а для розничных инвесторов открываются новые возможности. Маркетплейсы для операций с акциями частных компаний, инструменты для управления капиталом или финансирования новых бизнес-моделей, включая цифровые активы. Финтех-компании – это компании, деятельность которых направлена на разработку цифровых решений, связанных с оборотом денег.
Применение блокчейн и Web3 технологий
Любая технология, используемая страховой компанией для повышения эффективности своей деятельности, может считаться Insurtech. Сегодня мы наблюдаем появление стартапов, сочетающих страхование и технологии. По данным Juniper Research, в 2020 году объем транзакций, совершенных с использованием биометрии, достиг $404 млрд. А к 2023 году, по прогнозам, эта цифра вырастет до двух триллионов долларов из-за увеличения спроса на удаленные транзакции с биометрическим подтверждением. Около 10 лет назад международные переводы были настоящей головной болью как для предпринимателей, так и для обычных людей. В 2015 году Виталик Бутерин создал Ethereum – среду для построения онлайн-сервисов на основе самоисполняемых (умных) контрактов, еще одну платформу блокчейна.
Финансовый муравейник: что представляет собой финтех-индустрия
На него приходится до трети всех инвестиций в финтех, и крупнейшие национальные финтех-компании созданы именно в сфере платежей (Россия с Qiwi не исключение). При этом маржа в этом сегменте редко больше 2–3%, и заработать можно лишь на большом масштабе. API — это интерфейс, который позволяет программам взаимодействовать между собой; это первоисточник, благодаря которому поддерживаются самые свежие финтех-продукты.
Российским финтех-стартапам всегда было непросто конкурировать с подразделениями внутренней разработки ведущих технологических игроков, в первую очередь, банков. Появятся компании, которые будут создавать решения для работы с проблемой утечек и защиты данных. Сейчас уровень обслуживания клиентов в b2b и b2c достаточно высокий, поэтому деградации не будет, никто не вернется в прошлый век.
Финтех изменяет механизмы бизнеса в области финансов, открывая новые инструменты для потребителей и организаций. Это позволяет всем нам быстрее совершать действия с активами, а также дает новые возможности для инвестирования или кредитования. Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.
Рассмотрим несколько примеров того, как именно работает финтех на практике. Проще говоря, финтех делает нашу жизнь легче и удобнее, когда речь заходит о деньгах. С его помощью мы можем переводить деньги друзьям в два счета, оплачивать счета по телефону, получать кредиты и страховки онлайн, инвестировать через приложение и многое другое.
По данным аналитического агентства Smart Ranking, объем рынка во II квартале 2024 года достиг 56,2 млрд рублей, показав рост на 10,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За первое полугодие 2024 года совокупный объем рынка составил 115,5 млрд рублей, что на 14,6% больше, чем за тот же период 2023 года. До сих пор финтех-стартапы могли относительно легко находить себе нишу. Но чем крупнее они становятся, тем больше у них появляется пересечений с традиционными финансовыми компаниями. С каждым годом мир технологий стремительно меняется, и в центре этого движения находятся блокчейн и Web3. Эти концепции способны не только изменить наше восприятие традиционных систем, но и открыть новые двери для бизнеса, финансов и социальных взаимодействий.
При этом технология blockchain конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. С помощью финансовых технологий компании создают удобные приложения для личных финансов, которые используются в повседневной жизни. ЦБ РФ опубликовал документ «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов» в 2021 году с перспективой на 2022–2024 годы. Однако с учетом возникших проблем с импортозамещением технологий его реализация может занять больше времени, чем изначально планировалось. Он открывает доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и управлению личным счетом, чем поначалу пользовались в основном компании.
Также большой толчок ему дало появление таких технологий как искусственный интеллект, большие данные, облачные вычисления и блокчейн. С их помощью стало возможно анализировать огромные массивы данных для улучшения финансовых продуктов и предоставлять персонализированное обслуживание каждому клиенту. Coinbase — это криптовалютная биржа, основанная в 2012 году, предлагающая пользователям возможность покупать, продавать и хранить цифровые активы, такие как биткойны, Ethereum и другие популярные криптовалюты. Компания стала одной из крупнейшие и самые надежные платформы криптовалютная биржа в мире, а также предлагающая услуги цифровых кошельков и ряд других продуктов, связанных с криптовалютой. Поскольку Coinbase является публичной компанией, за ней внимательно следят инвесторы и наблюдатели рынка.
Однако, по ее словам, развитие технологий ИИ создает дополнительные риски в области информационной безопасности, так что это направление также будет мейнстримом в ближайшие годы. Банки могут использовать ИИ, чтобы лучше понимать потребности и ожидания клиентов, прогнозировать их отток и многое другое. Перспективные направления для применения ИИ — диалоговый банкинг, обнаружение мошенничества и андеррайтинг (оценка рисков, связанных с кредитованием). По прогнозам аналитиков Autonomous NEXT, к 2030 году благодаря ИИ финансовые организации сократят операционные расходы на 22%, что эквивалентно $1 трлн. В 2022 году объем мирового рынка встроенных финансов составил $66,8 млрд, а к 2032 году он увеличится до $622,9 млрд.
Автоматизация процессов оплаты и документооборота ускоряет операции, сокращая время доставки и повышая надежность. Кроме того, децентрализованная сеть защищает данные от несанкционированного доступа и подделки, гарантируя безопасность всей цепочки поставок. Компании применяют блокчейн-технологии для отслеживания товаров на всех этапах их пути — от производителя до конечного покупателя. Такой подход обеспечивает прозрачность, уменьшает возможность мошенничества и делает управление ресурсами более эффективным. Web3 — это концепция следующего поколения интернета, где пользователи получают больше контроля над своими данными и взаимодействиями в сети. Это целая экосистема, построенная на децентрализованных технологиях, таких как блокчейн.
По данным Exploding Topics, количество поисковых запросов «доступ к заработной плате» за последние пять лет выросло на 3300%. Возможность получить заработанные деньги раньше определенной даты помогает сотрудникам справиться с непростой жизненной ситуацией и, как следствие, стрессом, а также повышает лояльность по отношению к работодателю. По данным компании DailyPay, у бизнеса, использующего pay on-demand-сервисы, текучесть кадров может снизиться на 73%. По данным Gartner, 80% руководителей в финансовых организациях уже внедрили или планируют внедрить RPA. Эта технология поможет получать информацию о поведении клиентов, анализировать счета, бороться с финансовыми преступлениями и многое другое. По оценке экспертов, внедрив RPA, организации могут сэкономить до 30% на операционных расходах.
В сделках по факторингу часто задействуется блокчейн и различные механизмы для зачисления автоматических выплат. Развитие информационных технологий привело к появлению новых аппаратных средств и программного обеспечения. Многие банковские продукты трансформировались, стали более качественными и безопасными. Если вы оплачивали покупки смартфоном, переводили деньги в мобильном приложении, оформляли кредит онлайн или проверяли выписку по счету через интернет, значит вы знакомы с финтехом. Кредитование – одно из самых популярных направлений, основывающееся на возможности кредитования без участия банков. Стартапы работают на базе распределенных реестров и помогают выгодно сотрудничать кредиторам и заемщикам из потребительской и бизнес-сферы.